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人工智能和機器學習將定義銀行服務的未來

2019-11-14 15:29:29 來源:中國金融信息網 點擊:682

【大比特導讀】該報告展望了未來十年全球銀行業的數字化趨勢,重點對科技及數據賦能、風險管理優勢和消費者行為演化這三大領域進行分析與研究。報告認為,銀行掌握新的數據來源和分析技術之后,將更深入地了解客戶需求并提供相應服務,并由此解鎖新的營收來源。

匯豐近日發布的最新全球報告《未來銀行業:數字時代的金融》顯示,科技的發展與數據的應用將幫助銀行在未來十年為客戶提供高度個性化、自動化的服務,替代以零售產品為基礎的傳統業務模式。而這一“未來銀行”模式能在何種程度上得以實現,則取決于銀行能否在創新與風險管理之間實現合理平衡。

該報告展望了未來十年全球銀行業的數字化趨勢,重點對科技及數據賦能、風險管理優勢和消費者行為演化這三大領域進行分析與研究。報告認為,銀行掌握新的數據來源和分析技術之后,將更深入地了解客戶需求并提供相應服務,并由此解鎖新的營收來源。

報告指出,消費者在未來十年內將有望體驗到近乎“無摩擦”(即零中間環節和成本)的銀行服務。例如,客戶無須在儲蓄和投資等產品類別中逐一評估挑選,銀行會根據用戶數據畫像進行綜合優化,幫助其制定最合適的配置方案。在客戶服務方面,結合現實場景中的增強現實技術,數字語音助手有望成為銀行與客戶的主要溝通方式。在需要解決較為復雜的問題時,客戶也可以選擇與真人理財顧問交流。

同時,隨著新興數字經濟的發展,數據隱私和網絡安全等方面的風險日漸增長,在未來銀行系統發展以及建立消費者信任方面,風險管理將至關重要。舉例來說,人工智能的應用,以及信息收集、展示及向消費者說明的方式,都需要進一步實現標準化。此外,全球各市場之間應當開展更加密切的協調與合作,在防止監管套利的同時,真正實現新技術的無疆界應用。

匯豐集團零售銀行及財富管理業務全球數字戰略主管Josh Bottomley表示:“全球銀行業向未來轉型的進程仍處于起步階段,預計今后十年會大幅提速。未來,客戶將獲得高度定制化和自動化的金融服務,把更多精力放在生活中真正重要的事情上。為了實現這一目標,銀行需要在技術數據賦能與確保最高服務標準及維持金融系統穩定三者之間,尋求合理的平衡。匯豐已在數字技術領域投資數十億美元,并憑借專業人才與先進技術管理數字經濟中蘊藏的風險。”

撰寫該報告的金融科技專家Markos Zachariadis博士表示:“金融服務的數字化往往比其他行業慢,但現在全球銀行業進入了真正的變革期。未來十年,成功實現數字轉型的銀行將擁有多項重大機遇。借助技術更好地組織和分析數據,并利用客戶對銀行的信任構建更緊密的客戶關系,這將令銀行在日趨平臺化的金融服務模式中發揮更核心的作用。”

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